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Renégocier un crédit, c’est maintenant !

Posté par Coordination sur 11/02/2016
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Le mouvement de baisse des taux de crédit immobilier rend la renégociation à nouveau valable pour un nombre significatif d’emprunteurs. Conseils pour rentabiliser au maximum l’opération. (Les Échos)

Les taux des crédits immobilier sont à nouveau à la baisse. Dans ce contexte, les emprunteurs peuvent à nouveau renégocier leur prêt immobilier à des conditions plus favorables. Tel est le constat du courtier Empruntis début février. « Il n’est pas trop tard pour renégocier son crédit, loin de là. Les conditions très favorables de ce début d’année offrent une nouvelle fenêtre pour les retardataires, pour les emprunteurs qui se posent encore la question d’une renégociation et pour ceux dont la situation a évolué. De nombreux dossiers peuvent encore être renégociés, les banquiers eux-mêmes nous indiquent avoir encore en stock des crédits potentiellement négociables. Certains continuent d’ailleurs d’être proactifs et de proposer une renégociation »

3 conseils pour renégocier son crédit

Négocier les indemnités de remboursement anticipé pour minimiser les frais à l’avenir

Privilégier un prêt transférable. Si l’emprunteur souhaite changer de résidence principale à brève échéance, il pourra transférer sur le nouveau bien le capital restant dû et emprunter le différentiel uniquement. Si l’écart de taux entre un prêt transférable et un « non transférable » est faible, privilégier le prêt transférable.

Optimiser sa couverture d’assurance emprunteur. Près de 15 banques nationales et régionales ont réduit leurs taux de crédit immobilier en janvier 2016, selon Empruntis. Des baisses qui concernent avant tout les durées moyennes et longues d’emprunt, à partir de 15 ans, et qui s’échelonnent de 5 à 30 centimes selon les établissements.

« Les taux vont continuer à baisser »
Après trois années de baisse quasi ininterrompue, les taux d’emprunt ont commencé à augmenter à partir de juillet 2015. Mais ces derniers mois, les banques ont enclenché à nouveau le mouvement à la baisse, et ce sur toutes les durées d’emprunt. Ils sont ainsi tombés de 2,20 % en décembre 2015 à 2,15 % janvier 2016 selon les derniers chiffres publiés par l’Observatoire Crédit Logement.
La baisse des taux devrait se poursuivre. « Tous les établissements bancaires à quelques très rares exceptions affichent des barèmes baissiers compris entre 0,05% et 0,30% selon les durées et les profils » constate Hervé Hatt, Président de Meilleurtaux.com. Dans un contexte de marché interbancaire favorable, ce mouvement baissier devrait s’inscrire dans le temps.

Qui est particulièrement concerné ?

Les emprunteurs qui ont souscrit leur crédit immobilier au 1er trimestre 2014 et avant.

Les emprunteurs qui ont eu une forte augmentation de leur revenu depuis la souscription du crédit. L’augmentation de leur revenu peut leur permettre d’accéder à une nouvelle catégorie dans le barème des banques et de bénéficier de conditions plus favorables. Par ailleurs, leur capacité de remboursement annuel ayant augmenté, l’emprunteur peut réduire la durée de son crédit.

Les emprunteurs ayant eu une rentrée d’argent importante ou ayant réussi à se constituer un apport. « En cas de rachat de crédit, le montant de rachat sera diminué par le nouvel apport et pourra permettre de libérer du pouvoir d’achat, soit en réduisant la durée du prêt, soit en réduisant sa mensualité » explique Empruntis.

En savoir plus sur la renégociation

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